EUR 29.80/30.30
USD 25.65/26.00
Понедельник, 17 июля 2017 08:28

Доверяй, но проверяй

Игорь Береза,
директор департамента финансового мониторинга НБУ


Доверяй, но проверяй — эти слова как нельзя более подходят к нынешней позиции Национального банка Украины в вопросах финансового мониторинга банковской системы.
Не то чтобы раньше регулятор не доверял банкам, но функцию анализа финансовых операций банковских клиентов долгое время выполнял неправильно.

НБУ сам анализировал такие операции, тогда как во всем цивилизованном мире эти задачи — в компетенции банковских учреждений. Теперь Нацбанк предоставил участникам рынка возможность самостоятельно оценивать возможности и риски клиентов.

Ряд изменений в процедуре финансового мониторинга, которые были приняты весной этого года, заслуживают отдельного внимания читателей.

Напомню: 25 мая было принято постановление НБУ #42, предусматривающее проведение банками реальной оценки рисков, связанных с операциями клиентов. Такая оценка теперь станет постоянной и будет включать риск-ориентированный подход (risk-based).

Проще говоря, если банк не понимает, откуда у безработного и бездомного человека на счете миллион долларов, он должен сначала выяснить происхождение этих средств, а уже потом разрешать (или нет) клиенту проведение операций.

В мае было принято еще одно важное постановление НБУ — #43. Изменения, предусмотренные им, связаны со снятием регулятором ряда валютных ограничений на перечисление гражданами денег за рубеж. Украинцы получили в этом вопросе свободу действий. Но теперь каждый банк должен тщательно изучать историю каждого клиента, который покупает валюту для перечисления за границу.

Отмечу, что выполнять детальный анализ таких операций НБУ предлагает банкам только в том случае, если сумма, которую клиент планирует перечислить за рубеж, превышает 150 тыс.грн. в эквиваленте. Все операции с меньшей суммой могут осуществляться клиентами без предоставления банку какой-либо дополнительной информации (за исключением случаев умышленного дробления).

Более того, новые требования не касаются перечисления денег на социальные нужды, такие как лечение или обучение за рубежом, оплата транспортировки в Украину больных, доставка из-за рубежа тел умерших и т.п.

Перевод за границу пенсий, алиментов, а также зарплат иностранных граждан, работающих в Украине, оплата зарубежных судебных сборов, услуг иностранных следователей и нотариусов также не требуют дополнительной проверки банком, если сумма не превышает 150 тыс.грн. Как говорилось ранее, за исключением случаев, когда крупный перевод специально дробится на небольшие суммы.

Новый подход НБУ к оценке рисков призван предотвратить участие банков в схемных операциях, которые, увы, в банковской системе не редкость. Приведу пример. Один из банков, признанных сейчас неплатежеспособным, позволил 116 гражданам снять со счета 225 млн грн.

Похожий случай выявлен и в другом банке, где 42 человека обналичили сразу 132 млн грн. Причем и в первом, и во втором случаях большинство граждан, снимающих деньги, были “миллионерами из трущоб” — безработными, бездомными и ранее судимыми. Уверен, что банки понимали, кто и зачем пришел к ним за миллионами, но ограничились формальной проверкой паспортных данных клиентов.

Теперь благодаря внесенным регулятором изменениям в сфере финансового мониторинга проводить схемные операции стало значительно сложнее. На первых этапах интерес банков к дополнительной информации о клиентах может вызвать у последних ропот.

Но добросовестные клиенты от нововведения только выиграют. Ведь подтвержденные банком операции, несомненно, укрепят их репутацию в глазах инвесторов
и партнеров.

Дополнительная информация

  • Имя Фамилия: Игорь Береза
Прочитано 1392 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
ШАРЖИ 
« Июль 2017 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            
КОЛУМНИСТЫ БИЗНЕСА
ОПРОС 
Где вы собираетесь провести отпуск этим летом?