EUR 29.80/30.30
USD 25.65/26.00
Понедельник, 17 июля 2017 08:23

Догнать время

Евгений Березовский,
учредитель компании iBox и iBox Банка,  — о конкуренции в финтехе

Финансовая картина мира меняется. Крупнейшие IT-компании — Google, Amazon, Facebook, Apple — развивают собственные финансовые сервисы. Мобильные операторы, в том числе и в Украине, предлагают клиентам свои платежные приложения.

И хотя пока они не очень умеют свои же финансовые услуги продавать, постепенный заход на территорию банков новых агрессивных и сильных игроков с огромной клиентской базой уже произошел.

Сейчас все компании развиваются в условиях жесткой конкуренции, прежде всего — за комиссионные клиента. Поскольку доходы от традиционных для мобильной связи услуг снижаются, все без исключения телекомоператоры начинают кросс-селлить финансовые услуги.

Например, запускают платежные сервисы и устанавливают свои или партнерские платежные терминалы. С их помощью они пытаются контролировать в отделениях свой трафик.

Постепенно нефинансовые компании получают доступ к заработку не только на расчетно-кассовом обслуживании, которое является стратегическим для банков, но и на других банковских услугах, таких как кредитование конечных потребителей.

Пока мобильные операторы делают первый шаг — выстраивают отношения с клиентами. Но именно они видят все обороты клиентов, все их потребности и т.д. В будущем это знание они начнут использовать, чтобы продавать клиентам все новые и новые услуги.

Этот процесс можно сравнить с тем, что происходило в автопроме десять лет назад. Продажи автомобилей во всем мире контролируют сами компании — автопроизводители. У них есть свои банки, свои лизинговые и страховые компании и т.п.

Сначала они производили автомобили, затем вышли на рынок запчастей, потом — на рынок сервиса. И на последней миле они начинают кредитовать клиента. BMW нет смысла размещать ресурс под процент в банке — ему важно продать автомобиль, потому что проданный автомобиль генерирует огромную добавленную стоимость — запчасти, ремонт и т.д.

И операторы мобильной связи развиваются по этой же модели. Они уже продают телефоны и модемы. Затем начинают предлагать платежи, переводы, карту, кредитную карту... И тогда смогут на этом зарабатывать.

Оба крупнейших мобильных оператора в Украине обладают клиентской базой в 25-28 млн человек, и это не просто записи в банковской системе, а реальные люди, общающиеся с операторами ежесекундно. Такой клиентской базы нет ни у одного банка.

Что позволяет нам конкурировать с мобильными операторами, заходящими на территорию банков? У каждого свой канал общения с клиентом. Например, у нас канал, к которому ежемесячно подходят 5 миллионов человек. У Vodafone и “Київстар” — свои каналы.

Им нужно научиться продавать свои сервисы — не просто мобильную связь, а мобильную связь вкупе с финансовыми сервисами. Когда CEO таких компаний будет интересовать, сколько финансовых приложений они продали, и когда телекомкомпания будет понимать, что фактически она — крупнейший банк в стране, тогда произойдет смена парадигмы.

Предполагаю, что операторы будут покупать время. Например, оператор, у которого есть 25 миллионов абонентов, может купить банк, у которого есть миллион клиентов — чтобы не развивать финансовую историю с нуля. Все покупки глобальными компаниями мелких игроков — это, по сути, покупка времени, чтобы не тратить его на выстраивание нового направления.

Нынешний поход мобильных операторов в платежные технологии — это атака крупных банков, которым сложно принимать и реализовывать инновационные решения. Мобильному оператору построить собственное IT-направление несложно, ведь все операторы по своей структуре — это глобальные IT-компании.

А крупному банку, с множеством отделений, с кредитами, сложными продуктами и т.д., модернизироваться до состояния, в котором он сможет предлагать инновационную услугу клиентам, очень дорого. Также банку нужно ментально сменить парадигму, понять, что можно убрать старые продукты, которые плохо или более-менее продавались годами, и создать что-то абсолютно новое.

Можно предположить, что со временем классические банки как таковые постепенно сойдут на нет. Будут мегабанки, которые смогут привлекать много денег и выдавать большие кредиты корпорациям, и разнообразные финтех-стартапы. Розничные банки без инноваций и без предложения клиентам новых более качественных сервисов просто покинут рынок.

Дополнительная информация

  • Имя Фамилия: Евгений Березовский
Прочитано 1761 раз
Другие материалы в этой категории: « За и против внешних финансовых консультантов
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
ШАРЖИ 
« Июль 2017 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            
КОЛУМНИСТЫ БИЗНЕСА
ОПРОС 
Где вы собираетесь провести отпуск этим летом?