EUR 31.10/31.50
USD 26.18/26.45
Понедельник, 04 сентября 2017 08:21

На малых оборотах

Несмотря на растущий спрос на заемные средства со стороны малых и средних предприятий, далеко не все банки спешат снижать стоимость кредитования и упрощать продукты для МСБ

К сожалению, Нацбанк до сих пор так и не сподобился выделить столь важный для экономики страны сегмент, как малый и средний бизнес (МСБ), в отдельную группу статистики. Поэтому оценивать динамику кредитования этой категории клиентов приходится по косвенным признакам.

“Кредитование бизнеса остается вялым, за исключением кредитования отдельных госмонополий госбанками”, — говорится в “Обзоре банковского сектора НБУ” за август 2017 г. без какой-либо конкретики.

Потребность растет

В то же время Институт экономических исследований и политических консультаций недавно назвал финансовые препятствия в развитии МСБ в стране. Согласно “Квартальному мониторингу препятствий в развитии малых и средних предприятий (МСП)”, один из тормозов — это недоступность банковского кредитования.

В частности, опрошенные субъекты МСБ жалуются на жесткие условия кредитования. “Постепенное восстановление экономики увеличило потребность МСП в кредитных средствах. Банки, в свою очередь, постепенно уменьшали стоимость кредитов и, по крайней мере, не ухудшали неценовые условия кредитования, — говорится в документе.

— Впрочем, процентные ставки оставались достаточно высокими, чтобы отпугивать значительную часть МСП от привлечения банковских кредитов, а не все представители МСП были готовы предоставить необходимую отчетность и достаточный залог для получения кредита”.

Также отмечается, что почти у половины малых и средних предприятий увеличилась потребность в заемных средствах:
“Во II квартале 2017 г. 39% малых и 42% средних предприятий сообщили об увеличении потребности в заемных средствах в рамках опроса НБУ о деловых ожиданиях предприятий.

После начала постепенного восстановления экономической активности в 2016 г. доля МСП, которым нужны были дополнительные заемные средства, колебалась в пределах 40%”. Согласно Мониторингу, большинство банков не усложняли получение кредитов для МСП.

Как свидетельствуют данные компании “Простобанк Консалтинг”, за последние полтора года больше всего подешевели годовые займы как раз для МСБ — на 5,6 п.п. Так, по состоянию на 1 июня 2017 г. кредиты стоили 21,18% годовых, а в начале января 2016 г. ставки были на уровне 26,84% годовых.

По данным Мониторинга, подавляющее большинство МСП не заметили “незначительного смягчения” стандартов кредитования.

Об упрощении доступа к кредитованию сообщили лишь 4% малых и 10% средних предприятий. В то же время на более жесткие условия кредитования пожаловались 35% малых и 29% средних предприятий из числа опрошенных. Для сравнения: во II квартале 2016 г. таких предприятий было 59% и 44% соответственно.

Запад в помощь

Один из альтернативных источников финансирования для МСБ в Украине — международные программы и гранты.
К счастью для отечественных предпринимателей, в Украине немало площадок, предоставляющих возможность получить денежную поддержку на развитие собственного дела. Кроме того, продолжают запускаться различные программы финансирования МСБ от международных финансовых организаций (МФО).

p 22Недавно Всемирный банк (ВБ) начал реализацию проектов по кредитной линии для поддержки МСБ. А Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) предоставит компании “ОТП Лизинг” кредит в 514 млн грн. ($20 млн) для поддержки малых и средних предприятий в Украине.

Инновационность этого проекта в том, что МФО предоставляет ресурсы в национальной валюте, тогда как ранее — в валюте, что ограничивало круг потенциальных получателей исключительно экспортерами.

Как заявил директор ЕБРР в Украине Шевки Аджунер, проект будет способствовать развитию в Украине кредитования в национальной валюте, что, в свою очередь, усилит рыночные позиции и конкурентоспособность отечественного МСБ.

Генеральный директор компании “ОТП Лизинг” Андрей Павлушин отметил, что, благодаря финансированию ЕБРР и партнерским программам с поставщиками, технику и автомобили можно приобрести в лизинг на специальных условиях под 12-13% годовых в гривне на три года.

Отметим, что ЕБРР предлагает помощь украинскому МСБ начиная с 2010 г. В частности, помогает привлекать консультантов и качественно трансформировать бизнес. Финансирование этих программ предоставляет Европейский Союз и страны-доноры.

При этом ЕБРР выделяет средства на развитие в самых разных сферах — от энергоэффективности до управления финансами. Грант от ЕБРР могут получить предприятия, имеющие опыт работы на рынке не менее двух лет.

 При этом не менее 50% компании должны принадлежать гражданам Украины, штат должен составлять 10-250 сотрудников. Учитываются также деловая репутация компании и оценка ее потребности в финансовой поддержке.

Следует отметить, что не так давно Украина официально присоединилась к европейской программе поддержки МСБ — COSME. Эта программа представляет собой набор тематических проектов и программ на 2014-2020 гг. с общим бюджетом EUR2,3 млрд. Присоединение к ней открывает Украине доступ к бюджету в размере примерно EUR900 млн.

Финансовые ресурсы предоставляются в виде грантов на развитие проектов, поддерживающих экспортную и инновационную деятельность МСБ. В частности, для компаний из Украины доступны 23 программы, разделенные по трем направлениям: облегчение выхода МСБ на внешние рынки (предоставление консультационных услуг по экспортно-импортной деятельности МСБ на рынках ЕС и мира); повышение конкурентоспособности МСБ; формирование культуры ведения бизнеса (образовательные программы, проведение тренингов, семинаров, программ по обмену, стажировок и т.п.).

Напомним также, что USAID регулярно реализует программы в поддержку украинского малого бизнеса. Один из последних примеров — программа “Поддержка аграрного и сельского развития”, запущенная в начале 2017 г. Ее цель — расширение рынков сбыта и увеличение стоимости продукции МСБ в агросекторе.

В рамках этой программы в течение 2017 г. планируется предоставить 25 грантов на общую сумму примерно 30 млн грн. Сумма каждого гранта может колебаться в пределах 0,65-3,0 млн грн. Срок действия программы не будет превышать 12 месяцев.

Еще одна хорошая новость для отечественных предпринимателей — Германия примет участие в инвестиционном фонде для украинского МСБ. Ее взнос составит $10 млн. В частности, немецкое Общество инвестиций и развития (DEG), дочерняя компания банковской группы KfW-Bankengruppe, примет участие в инвестиционном фонде Emerging Europe Growth Fund III. Основная цель фонда — облегчение доступа к долгосрочному финансированию для МСБ в Украине.

Фонд инвестирует в ориентированные на экспорт отрасли промышленности, в частности в ИТ, легкую и пищевую промышленность. Еще одним приоритетом являются предприятия электронной торговли и здравоохранения, а также предприятия других секторов, работающих на внутренний рынок.

Фонд в первую очередь ориентируется на МСБ, нуждающийся в капитале для собственного роста и, как правило, именно на тот, который способен создавать много новых рабочих мест.

Помимо всех вышеупомянутых программ существует и множество других, ориентированных на более узкие направления: WNISEF — фонд с капиталом
в размере $150 млн, инвестирующий в МСБ в Украине и Молдове; UNIDO, Посольство Канады в Украине и др.

Дмитрий Гриньков,
Анастасия Галущенко

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №34-36 от 04.09.2017
Прочитано 137 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
ШАРЖИ 
« Сентябрь 2017 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30  
КОЛУМНИСТЫ БИЗНЕСА
ОПРОС 
Где вы собираетесь провести отпуск этим летом?